非常奇怪的是在西班牙没有就预防金融危机的超验问题（例如金融偿付能力数据流）进行任何类型的辩论。在文章的最后，我希望大家能够理解为什么这个话题既不被谈论，又不想被谈论。 在这篇文章中，我想反思一下这个问题对消费者的好处，令人惊讶的是，尽管事实上信贷市场存在信息不对称，但西班牙的消费者协会并没有对此给予任何关注。支持它的是银行。我不敢相信这些协会已经改变了立场。我更倾向于认为，人们对共享正偿付能力数据的实体的真正优势缺乏了解。 在西班牙，表明我们财务声誉不佳的数据毫无问题地流动。如果我们不履行义务或申请破产，所有贷方都会很快知道。当然，银行共享这些数据并不需要征得受影响人的同意。隐私以“另一种方式”受到保护，数据传输无需征得受影响人的同意，而受影响人显然永远不会同意。 然而，证明我们良好财务声誉的积极偿付能力数据（假设未拖欠、待处理或已正确履行的贷款）却无法同样轻松地流动。贷方若要与信用机构（例如 Experian、Equifax）共享此数据，必须征得受影响方的同意。这就是艺术所说的。
刚刚公布的LOPD 草案第 条，旨在使我们的法规适应欧洲数据保护法规 (REPD)。我之所以前进，是因为该条例没有提及资本偿付能力的数据。预计的监管是西班牙立法者的“自己的收获”。 西班牙银行风险信息中心（CIRBE）确实充当信 塞浦路斯手机号码数据 用登记机构，并向报告实体提供积极信息，但并非所有从报告实体收到的信息都是共享的：它们只能访问操作在数据所指的月底，该实体的累积风险等于或大于 ,欧元。 因此，如果我只有一张限额为 , 欧元的实体的循环卡，则 CIRBE 不会与其他实体共享该数据。保持不透明。我可以在另一个实体中拥有另一张卡，而该实体不会知道前一张卡。法律制度故意为信息不对称留有空间…… 为什么显示我良好财务声誉的数据比显示我违约者的数据受到更多限制？据说，个人隐私受到更大的损害，因为只有少数违约者，而正面文件将包含所有接受贷款的公民的数据。 借口是隐私保护，这是借口，因为正面数据并不比负面数据更敏感。恰恰相反。他们没有报告我们如何使用假定的贷款。他们指出，我们有三张信用卡，可用限额，而且我们每个月都认真地支付账单。
也就是说，积极的数据可以告诉我们债务水平和我们良好的信用行为。 既然现在关于负责任贷款的讨论太多了，我们必须转换抵押信贷指令，任何人都会明白，如果我们不向贷款人提供准确的数据以便他们能够评估债务人的偿付能力，那么他们就很难被要求评估债务人的偿付能力。这样做。如果我们只给你负面数据，信息是不完整的（信息不对称），因为我可能不是违约者（因为我没有违约），有不错的薪水并且承担了其他贷款人的大量债务。如果我申请贷款的银行不知道我在其他贷方承担了哪些债务，那么就有可能向已经过度负债的人提供信贷。当我申请贷款的银行无法获得积极的偿付能力数据时，就会发生这种情况。因此，积极数据的流动是防止这场危机背后的私人过度负债的工具。 分享正面数据对消费者来说真正的好处是什么？ 第一。 他们促进金融包容性：放贷更多、放贷更好。当贷款人缺乏可靠信息时，其反应是拒绝向应接受的人提供信贷或要求额外担保。